La meilleure banque pour votre entreprise est celle qui peut répondre à la plupart, voire à tous, les besoins bancaires de votre entreprise. Il est important de considérer une banque qui peut vous aider à garder vos finances en ordre et vous donner accès à des prêts commerciaux et à d’autres produits financiers. Vous devez également décider quel type de banque vous conviendra le mieux : soit une banque traditionnelle, une banque numérique ou une coopérative de crédit. Avec filbanque, vous gérez vos comptes en ligne d’un simple clic de n’importe où grâce à son espace client digital. Pour en savoir plus, cliquez-ici.
1. Évaluer les besoins de votre entreprise
Chaque entreprise a des besoins bancaires uniques et la bonne banque dépendra de la façon dont votre entreprise fonctionne.
2. Comprendre les différents types de banques
Lorsque vous choisissez une banque pour votre petite entreprise, vous devez également connaître et comprendre les différents types de banques.
Banques traditionnelles
La plupart des plus grandes banques sont des banques traditionnelles. Elles sont assurées et offrent une gamme complète de produits bancaires pour les entreprises, notamment :
- des comptes courants pour entreprises ;
- des cartes de crédit ;
- des prêts aux entreprises ;
- des services bancaires mobiles.
Les banques traditionnelles disposent généralement de plusieurs succursales, ce qui les rend idéales pour les entreprises effectuant d’importantes transactions en espèces et pour celles qui préfèrent les services bancaires en personne aux services numériques. Ce sont les banques à privilégier lorsque vous cherchez à couvrir tous les services bancaires pour entreprises disponibles.
Banques en ligne
Les banques en ligne offrent une gamme d’options bancaires sans les succursales en brique et mortier. La plupart des banques numériques facturent des frais de compte et des coûts de transaction moins élevés et certaines proposent même un compte chèque professionnel en ligne gratuit. Les banques exclusivement en ligne offrent de meilleurs taux sur les comptes rémunérés que les banques traditionnelles. Les banques numériques sont idéales pour les petites entreprises qui n’ont pas besoin d’une agence bancaire physique. Certaines banques en ligne proposent des dépôts en espèces limités par le biais d’entreprises tierces. Cependant, cela prend généralement plus de temps à traiter et génère souvent des frais associés.
Caisses de crédit
Les caisses de crédit sont des organisations à but non lucratif qui ont des membres plutôt que des clients. Les coopératives de crédit sont souvent plus petites que les banques traditionnelles et elles s’adressent aux membres qui répondent à des critères d’adhésion spécifiques, tels que des exigences de localisation ou des affiliations à des entreprises. Ces organisations continuent d’avoir une solide réputation de banque intime et offrent un accès plus facile aux prêts aux entreprises que les banques traditionnelles. Si vous avez une coopérative de crédit qualifiée dans votre région, cela vaut la peine de l’envisager, surtout si l’accessibilité à l’échelle nationale n’est pas votre priorité.
3. Facteurs importants à considérer lors de vos recherches
Produits financiers et services
Rechercher les types de comptes bancaires et les options de prêt proposés par la banque. Si certaines banques proposent plusieurs options de comptes pour les entreprises, d’autres n’offrent pas de produits bancaires complets pour les entreprises, ce qui n’est peut-être pas un problème si vous n’avez pas besoin de tous ces produits. Toutefois, si vous souhaitez conserver toutes vos opérations bancaires dans une seule banque, vous devez vous assurer que celle-ci propose tous les produits et services dont vous pourriez avoir besoin, notamment :
- comptes courants pour entreprises ;
- comptes d’épargne pour entreprises, y compris les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt ;
- options de prêt pour entreprises ;
- assurances pour entreprises ;
- financement immobilier commercial.
Taille du réseau et disponibilité
Déterminez comment accéder à votre argent et aux services bancaires avant de vous décider pour un établissement. Si vous voyagez fréquemment, mais que vous avez quand même besoin de services bancaires en personne en agence, veillez à choisir une banque qui dispose de plusieurs agences et d’un vaste réseau de guichets automatiques dans tout le pays. De même, si vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel conjoint, il peut être utile de choisir une banque dont les emplacements sont accessibles à tous les propriétaires de compte. Si vous êtes d’accord pour effectuer vos transactions bancaires en ligne, une banque uniquement en ligne peut être un choix plus pratique.
Taux et frais
Un compte qui offre la possibilité de gagner des intérêts est essentiel si vous voulez tirer le meilleur parti de vos dépôts. Vérifiez si la banque propose des comptes rémunérés et quels sont les taux d’intérêt correspondants. Comprenez également la structure des frais de compte de la banque, par exemple si des frais sont facturés pour la tenue mensuelle, les transactions excessives et les soldes inférieurs au minimum. Certaines banques d’affaires proposent des comptes sans frais, sauf pour les transactions spéciales comme les virements électroniques et les chèques de banque. Quelle que soit la banque que vous choisissez, assurez-vous qu’elle peut vous aider à maximiser vos gains et à minimiser vos coûts.
Expérience de la banque en ligne et de la banque mobile
Certaines banques offrent les meilleures plateformes de banque en ligne et de banque mobile qui comprennent des fonctionnalités telles que :
- des services de paiement de factures ;
- une authentification à deux facteurs ;
- une interface conviviale ;
- une assistance client en ligne.
Une bonne expérience de banque en ligne signifie que vous pouvez consulter l’activité de votre entreprise, effectuer des paiements et d’autres transactions financières en ligne, joindre facilement le service clientèle, le tout dans un environnement sécurisé. Si une banque n’offre pas une plateforme bancaire en ligne et mobile absolument sûre et facile à utiliser, cela pourrait être un facteur de rupture.
Intégrations de comptes
Les meilleures banques d’affaires offrent une intégration d’applications avec une variété de logiciels de comptabilité et d’autres outils d’affaires qui facilite la consolidation de la comptabilité et des transactions de votre entreprise. Bien que la plupart des banques offrent un certain type d’intégration QuickBooks, la plateforme bancaire peut ne pas se connecter à votre logiciel de comptabilité spécifique. Si l’intégration des logiciels et des services de paiement est une priorité, vous devez vous assurer que vous pouvez intégrer votre logiciel de manière transparente à la plateforme de la banque.
4. Ouvrez un compte auprès de votre nouvelle banque
Une fois que vous avez examiné attentivement vos options, vous pouvez ouvrir votre compte bancaire professionnel auprès de la banque qui convient le mieux à votre entreprise. Vous devrez préparer vos documents personnels et professionnels, notamment une pièce d’identité, une licence d’exploitation et des statuts, pour vous et vos partenaires commerciaux. Certaines banques vous permettent d’ouvrir un compte en ligne, tandis que d’autres exigent que vous ouvriez un compte dans une succursale.
Puis-je utiliser une banque personnelle pour mon entreprise ?
La plupart des banques proposent des produits et services bancaires pour les particuliers et les entreprises. Cependant, vous ne devriez pas utiliser un compte bancaire personnel pour vos affaires, car cela peut créer des conflits comptables. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel vous permet de maintenir les finances professionnelles et personnelles séparées, ce qui est essentiel si vous voulez établir un crédit professionnel, garder votre comptabilité professionnelle transparente et éviter les problèmes fiscaux.
Conclusion
Lorsque vous choisissez une banque, il est nécessaire de procéder en premier lieu à des recherches appropriées et de prendre en compte plusieurs facteurs importants tels que :
- les options de compte et de prêt disponibles ;
- l’accessibilité, le service client ;
- le potentiel de gain et les frais.
La meilleure banque est celle qui peut répondre aux besoins de votre entreprise à moindre frais.