Comment choisir la meilleure banque pour vos besoins

C’est le moment d’ouvrir un compte bancaire mais vous ne savez pas quelle banque choisir ? Changer de banque demande des efforts, donc choisir la bonne banque est une décision importante que vous ne voulez prendre qu’une seule fois.

Si vous vous demandez quelle est la meilleure banque pour vos besoins, suivez ces étapes pour vous familiariser avec les options disponibles et choisir l’institution qui correspond à vos besoins. coopanet

Évaluer les besoins actuels et futurs

Vous avez probablement des exigences immédiates qu’une banque doit satisfaire. Par exemple, vous avez peut-être besoin d’un endroit pour déposer votre chèque de paie, ou peut-être d’une banque qui facture des frais moins élevés que votre banque actuelle. La meilleure banque pour vous ne répondra pas seulement à ces besoins, mais aussi à vos besoins anticipés dans les années à venir. lire cet article

Lorsque vous évaluez les banques, demandez-vous si vous allez grandir et sortir d’une institution, ou si les banques excellent dans les domaines où vous anticipez des besoins futurs. Par exemple :

Resteras-tu au même endroit ?
La banque offre-t-elle des services en ligne ou mobiles robustes ?
Si tu vas créer une entreprise, la banque peut-elle gérer les comptes d’entreprise ?
Si tu prévois d’obtenir un prêt hypothécaire ou un refinancement, la banque offre-t-elle des rabais aux clients qui utilisent d’autres services ?

Bien qu’il soit sage de planifier, les choses changent et il est difficile de prédire l’avenir. C’est pourquoi la plupart des gens commencent par se concentrer sur les banques qui offrent une large gamme de produits de base.

Découvrez les différentes banques et les différents produits

Vous pouvez choisir parmi plusieurs variétés d’institutions financières. La plupart d’entre elles offrent des produits et des services similaires (surtout si vous cherchez simplement des comptes de chèques ou d’épargne et une carte de débit pour dépenser), mais il existe des différences.

Grandes banques

Ce sont les banques de brique et de mortier avec des opérations nationales (et multinationales) que vous connaissez probablement le plus et dont vous entendez parler dans les nouvelles. Vous pouvez voir de nombreuses succursales aux coins des rues animées des grandes villes, ce qui en fait les meilleures banques pour ceux qui voyagent fréquemment.

Produits et services : Ces banques proposent des comptes de chèques et d’épargne, des cartes de crédit et des prêts personnels et immobiliers.
Frais: Ils ont tendance à être plus élevés en raison de l’augmentation des frais généraux des grandes banques avec des succursales physiques, mais il est possible d’être dispensé de frais ;(en mettant en place le dépôt direct, par exemple).
Taux sur l’épargne et les CD: Le taux d’intérêt annualisé (APY) n’est pas le plus élevé en raison des frais généraux élevés des banques.
Succursales et guichets automatiques: Les plus grandes banques ont des centaines de succursales dans tout le pays, elles sont donc souvent les meilleures banques si vous préférez les transactions en personne ou si vous voulez simplement éviter de payer les frais de guichet automatique des banques étrangères.

Credit Unions

Ce sont des organisations à but non lucratif appartenant aux membres qui sont les meilleures pour les clients qui préfèrent une forte orientation communautaire. Pour ouvrir un compte, vous devez vous qualifier et devenir un « membre ».

Produits et services : Les plus petites coopératives de crédit pourraient offrir moins de produits que les grandes banques, mais vous pouvez presque toujours trouver des compte-chèques, des comptes d’épargne et des prêts.
Frais: Ils ont tendance à être plus bas que dans les banques, et il est relativement facile de trouver des compte-chèques gratuits.
Taux sur l’épargne et les CD: Ils sont souvent plus élevés que les taux des grandes banques, mais sont parfois plus bas que ceux des banques en ligne.
Lieux d’implantation des succursales et des guichets automatiques :Si votre coopérative de crédit participe au partage des succursales (comme c’est le cas pour beaucoup d’entre elles), vous aurez accès à des milliers d’emplacements gratuits dans tout le pays.

Banques en ligne

Ces sont des banques sans succursales physiques. Ouvrir un compte auprès d’elles est la meilleure option pour ceux qui préfèrent la banque numérique. Cela dit, passer entièrement en ligne avec votre argent peut être délicat – les sites physiques ont encore de la valeur lorsque vous avez besoin d’une assistance en personne.

Produits et services : Les comptes de chèques et d’épargne gratuits sont souvent l’attraction principale, mais d’autres produits peuvent être disponibles.
Frais: Ils ont tendance à être inférieurs aux frais bancaires parce que le fait de ne pas avoir de succursales physiques se traduit par moins de frais généraux3. Les comptes sont souvent gratuits, sauf si vous rebondissez sur des chèques ou effectuez certaines transactions (virements électroniques, par exemple).
Taux sur l’épargne et les CD : Ils sont souvent plus élevés que ce que vous pouvez trouver ailleurs.
Succursales et guichets automatiques : Les succursales physiques sont généralement inexistantes, mais les banques en ligne participent à de solides réseaux nationaux de guichets automatiques ou remboursent les frais de guichet (jusqu’à certaines limites).

Évaluez les caractéristiques technologiques et de commodité

Alors que vous réduisez votre liste, recherchez les caractéristiques importantes que vous êtes susceptible d’utiliser au quotidien pour rendre vos interactions quotidiennes avec votre banque aussi faciles que possible. Il s’agit notamment de :

Dépôt à distance : Si vous êtes parfois payé avec un chèque physique, la façon la plus simple de le déposer est de prendre une photo avec l’application de votre banque.
Virements de banque à banque : Recherchez des banques qui offrent des transferts électroniques gratuits vers d’autres comptes bancaires. C’est la norme dans la plupart des banques en ligne, mais les banques de type brick-and-mortar peuvent également le proposer. Les virements facilitent grandement la gestion de votre argent et le changement de banque.
Alertes par texto et par courriel: Nous sommes tous occupés, et il est agréable d’être averti par votre banque lorsque quelque chose se passe sur votre compte. Vous pouvez également vouloir une mise à jour rapide de votre solde bancaire sans avoir besoin de vous connecter à votre compte. Les banques offrant des options de texto et des alertes automatiques rendent les opérations bancaires faciles.
Dépôts au guichet automatique: Se rendre dans une agence pendant les heures d’ouverture n’est pas toujours possible (ou pratique). Les dépôts au guichet automatique vous permettent d’effectuer des opérations bancaires selon votre horaire et même d’ajouter des fonds dans certaines banques en ligne.
Horaires de la banque: Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, assurez-vous que les heures conviennent à vos besoins. Certaines banques et coopératives de crédit offrent même des heures d’ouverture le week-end et le soir (au moins au guichet).